Antes de empezar, aquí encontrará el formulario de solicitud de préstamo.
Tenga en cuenta que la información proporcionada en este sitio web no constituye, ni pretende constituir, asesoramiento jurídico; en su lugar, toda la información, contenidos y materiales disponibles en este sitio tienen únicamente fines informativos generales.
1. Sólo pueden presentar solicitudes las pequeñas empresas
Según la ley CARES, cualquier pequeña empresa con 500 empleados o menos que estuviera en funcionamiento el 15 de febrero de 2020 puede optar a un préstamo de la SBA.
2. Solicitar a través de un prestamista aprobado por la SBA
El dinero del estímulo sólo está disponible a través de prestamistas autorizados: aquí tiene una lista de todos los prestamistas autorizados por la SBA en el país. Le recomendamos que presente la solicitud a través de un prestamista con el que ya tenga una relación bancaria para agilizar el proceso.
3. Sin avales ni garantías personales
A diferencia de otros préstamos de la SBA, como el Préstamo para catástrofes económicas, no es necesario ofrecer ningún aval ni garantía personal al solicitar el préstamo.
4. Se pueden pedir préstamos de hasta el 250% de tu nómina media mensual en 2019
Necesitarás unos libros bien llevados para sacarle el máximo partido, pero el límite está fijado en un máximo de 10 millones de dólares, y hasta 100.000 dólares de indemnización por empleado.
5. El dinero se presta a un tipo de interés del 1% con un plazo de amortización de dos años
Según las últimas orientaciones de la SBA(que aún están sujetas a cambios), los préstamos se conceden con este tipo de interés para evitar demasiadas pérdidas a los prestamistas. En un principio se fijaron en el 0,5%.
6. Los prestamistas le pedirán una certificación de buena fe de que necesita este préstamo
Eso significa que tiene que demostrar que este préstamo ayudará a su empresa a seguir funcionando. Tiene que demostrar que el préstamo se utilizará para pagar a sus empleados y mantenerlos en plantilla durante este periodo de incertidumbre económica. Necesitarás documentación sobre los trabajadores, sus sueldos o salarios, así como los pagos de intereses hipotecarios cubiertos, los pagos de alquiler cubiertos y los servicios públicos cubiertos. Puedes encontrar esa lista más abajo en el blog, aquí.
7. El préstamo se destina a cubrir gastos relacionados con las nóminas
- Los costes salariales, según la PPA, incluyen:
- Sueldos, comisiones, salarios y propinas
- Prestaciones sanitarias
- Subsidios por enfermedad, vacaciones, permisos familiares o médicos
8. Los costes salariales no incluyen actualmente los pagos efectuados a contratistas independientes.
Se condonará el principal del préstamo gastado en la nómina, con algunas condiciones
Siempre que dediques al menos el 75% del préstamo a gastos de nómina, el préstamo se condonará al final del periodo de 8 semanas posterior a su contratación. El llamado periodo cubierto, o el tiempo durante el cual los gastos pueden ser cubiertos por el préstamo, va del 15 de febrero al 20 de junio de 2020. Puedes elegir qué 8 semanas quieres que estén cubiertas cuando firmes el préstamo.
Se te condonará el 100% del dinero que saques para gastos de nómina, siempre que no despidas ni ceses a ningún empleado. La cantidad condonada se reducirá por la diferencia de plantilla, entre el 15 de febrero de 2019 y el 30 de junio de 2019, o entre el 1 de enero de 2020 y el 29 de febrero de 2020.
Si destina más del 25% del préstamo a gastos no relacionados con la nómina, no se le condonará el dinero adicional que haya gastado. Eso significa que tendrás que pagar lo que utilices para cubrir el inventario, los gastos de explotación o cualquier otro gasto de la empresa.
9. Los préstamos pueden suscribirse por un período máximo de 10 años
Para el dinero que gasta en gastos no relacionados con la nómina, puede fijar el periodo de pago hasta en 10 años, y aplazar el pago entre seis meses y un año a partir de la fecha de firma.
Para rellenar completamente la solicitud, necesitará estos formularios fiscales:
- Su informe de nóminas correspondiente al año natural finalizado el 31 de diciembre de 2019
- Su informe de nómina del 4/1/2019 al 31/3/2020 (o la fecha aplicable más próxima)
- La parte correspondiente a su empresa de las primas del seguro de enfermedad abonadas en los últimos 12 meses.
- La participación de la empresa en las prestaciones 401(k) abonadas en los últimos 12 meses.
- La parte patronal de los impuestos estatales o locales (SUTA)
Tome nota de cualquier empleado cuya residencia principal esté fuera de EE.UU.. No obstante, puede incluir a empleados que no sean ciudadanos estadounidenses, siempre que residan en Estados Unidos.
Aquí tienes un buen recurso para saber cómo calcular los costes de tu nómina a efectos de solicitar un préstamo PPP, calculando la cantidad máxima que puedes solicitar. Resumiendo:
- Agregue sus costes salariales totales YtY
- Restar los salarios pagados superiores a 100.000
- Calcule los costes mensuales dividiéndolos entre 12
- Multiplicar por 2,5
- Beneficios
Dentro de esos costes salariales totales, asegúrese de incluir las propinas de sus empleados (basándose en sus registros o en una estimación de buena fe), las indemnizaciones por vacaciones y los impuestos sobre las nóminas.
Información y recursos adicionales
La información anterior se refiere principalmente a restaurantes (y otras pequeñas empresas) con empleados. Los empresarios individuales y los autónomos también pueden solicitar préstamos PPP en su nombre. Los cálculos son distintos (y probablemente se obtengan importes menores) y no pueden incluir cosas como las propinas y los complementos por vacaciones, pero siguen estando cubiertos por el paquete.
Hay mucha confusión en torno al proyecto de ley y muchos artículos que lo critican. No es un proyecto de ley perfecto, y la presidenta de la Cámara de Representantes, Nancy Pelosi, está encabezando una segunda ronda de estímulo que saldrá antes de finales de abril. Un punto de desacuerdo que muchos tienen con los préstamos es si se deben utilizar los costes brutos o los costes netos, que tienen en cuenta las retenciones de impuestos sobre la nómina.
El texto de la ley CARES sugiere que se utilicen los costes brutos, pero muchos prestamistas piden los costes netos. Algunos especulan que el proyecto de ley fue escrito con la intención de limitar la cantidad de dinero que puede ser perdonado, por lo que el gobierno no perdonaría el dinero que debe a sí mismo a través de impuestos, pero todavía hay un poco de claridad necesaria. Le pondremos al día tan pronto como lo sepamos con certeza, pero por ahora es en su mejor interés para ir con los costes brutos y ajustar según sea necesario cuando se habla con su prestamista.
MarketMan puede ayudarle
En conjunto, el proyecto de ley pretende ayudarle a mantener la luz y retener a sus empleados. Va a ser un camino difícil para la industria de la restauración, pero todo parece indicar que cuando el país se abra de nuevo, también lo hará la demanda de la industria de la restauración. Estamos aquí para ayudarle a superar esto de todas las maneras posibles - estamos ofreciendo nuestro producto completo gratis durante 60 días para todos los nuevos clienteso hasta la reapertura, para ayudar a nuestros clientes a sobrevivir a este desastre único en la vida.
Si necesita más ayuda o tiene más preguntas, póngase en contacto con su prestamista local para obtener más información. El proceso puede variar de un prestamista a otro. Buena suerte: estamos deseando verte cuando el país vuelva a estar abierto al comercio.